Выезд задерживается - январь 2008 г.

Малинин Д.

Персоналии: Балионис Д., Деревенсков Е.Е., Коваль А.П.

Организации: ВСС, ЖАСО, Региональный альянс, РСА

Изменения в правилах ОСАГО откладываются — Госдума предложила перенести их вступление в силу на март 2009 года. Де-юре страховщики декларировали, что не успеют создать новую систему прямых взаиморасчетов и долгожданное новшество просто не будет работать. Однако есть все основания считать, что за те девять месяцев, которые отводятся на подготовку, компаниям удастся про лоббировать новые, повышенные тарифы и весной будущего года россиян «осчастливят» по полной программе.

Госдума по рекомендации своего комитета по финансовому рынку одобрила перенос новых правил ОСАГО. Срок вступления в силу упрощенной процедуры получения потерпевшими страховой выплаты сдвинут с 1 июля 2008 года на 1 марта 2009 года. С того же числа можно будет оформлять документы о дорожно-транспортном происшествии без участия милиции (Евро-протокол).

Не сможем?

Новых правил ждали. Еще бы: это был солидный рывок к цивилизованному миру, где нет бесконечного ожидания сотрудников ДПС и походов в «чужую» страховую компанию за своими деньгами. Все должно было стать просто и красиво: пострадал в ДТП — идешь к своему страховщику, он тебе все выплачивает, а потом по системе внутри отраслевых взаиморасчетов разбирается со своими коллегами, которые представляют виновного.

Такую систему — единый клиринговый центр авто-страховщиков — разрабатывает шведская компания СМА Smoll Sistem, она же в свое время делала расчетную систему ММВБ. Стоимость услуг скандинавов оценивается в $1 млн, средства на этот проект выделены в полном объеме. Работа кипит, и разработчики обещают уложиться в установленные сроки. Причем еще в те, теперь уже старые. Известно, что уже с лета нынешнего года некоторые страховые компании готовы в добровольном порядке подключиться к разработанной шведами клиринговой системе и начать взаиморасчеты. Похоже, по данному направлению — полный порядок.

Но депутат Госдумы Александр Коваль (он же президент Всероссийского союза страховщиков) уверен, что система все равно не заработает. Разработанный законопроект о переносе, который в итоге и был принят, предостерегает о возможном срыве новых правил по вине госучреждений. Автоматизированная информационная система ОСАГО (АИС ОСАГО), которую должно было разработать Министерство связи и массовых коммуникаций, не готова, институт независимой технической экспертизы тоже не создан — виноват Мин.транс. Правда, в обоих ведомствах утверждают обратное, но Госдума уже приняла решение. В качестве «страшилок» до депутатов донесли мысль, что без АИС ОСАГО участятся случаи мошенничества как при выплатах, так и при оформлении ДТП, хотя в последнем случае представителей милиции можно было не вызывать только тогда, когда размер ущерба ограничен 25 тыс. руб.

Модернизация

Итак, у депутатов есть девять месяцев на дальнейшую «модернизацию» ОСАГО — до 1 марта 2009 года можно еще очень многое успеть. Например, поднять тарифы — о необходимости этого говорят уже очень давно. Размер выплат по «авто-гражданке» сегодня действительно уже мало кого может удовлетворить. Все чаще автовладельцы заключают еще и договор добровольного страхования ответственности — за 2007 год число таких клиентов в целом по отрасли выросло более чем на 40%. Или покупают КАСКО: надежды нормально отремонтировать свое авто за счет выплат по ОСАГО немного, а если еще и нанесен ущерб здоровью...

160 тыс. руб. на лечение — сегодня это очень мало. 120 тыс. руб. на починку машины (в случае одного пострадавшего в ДТП автомобиля) — тоже. А 160 тыс. руб. на всех пострадавших в случае групповой аварии — вообще издевательство. На дорогах становится все больше новых и дорогих машин, автопарк страны стремительно обновляется. Всем понятно, что нужно поднимать планку выплат, но без увеличения тарифов это просто нереально. «Рост тарифов неизбежен, — считает заместитель генерального директора страховой группы «Региональный альянс» Дарюс Балионис. — Это зависит от многих факторов, которые влияют на среднюю выплату, которая, как признают все, увеличивается. Причины роста тарифов связаны с обновлением и увеличением автопарка. На наших дорогах сейчас все больше дорогих авто, ремонт которых соответственно обходится дороже. При постоянном росте уровня проживания необходимо увеличивать лимиты ответственности ОСАГО как для здоровья, так и для «железа», но в первую очередь это касается здоровья».

Некрупные, и прежде всего региональные, страховые компании, которые работают на рынке ОСАГО, давно и прочно сидят в убытках по этому виду услуг. Количество участников рынка «авто-гражданки» сокращается, и этот процесс будет только набирать обороты. «Число страховых компаний, работающих в сегменте ОСАГО, будет сокращаться, — полагает заместитель генерального директора по страхованию ОАО «ЖАСО» Евгений Деревенсков. — Это связано в первую очередь с ростом убыточности. Он установлен нормативными документами с учетом расходов на ведение дел страховщиков на уровне 77%, но многие компании его уже превысили. С рынка уйдут мелкие компании, портфель договоров которых не сбалансирован и состоит в основном из договоров ОСАГО. Таким образом, на рынке ОСАГО останутся крупные компании, которые обладают диверсифицированным портфелем».

Кстати, увеличение тарифов способно несколько сгладить одновременный уход с рынка множества мелких страховых компаний, у которых тоже есть своя клиентура. Отчасти этот процесс будет способствовать стабильности и гражданскому спокойствию — в России очень не любят, когда кто-то разоряется, сразу же начинается паника. «Возможный рост тарифов даст передышку, но планируемые изменения — такие, как прямое урегулирование и Евро-протокол, увеличат расходы страховщиков, и, в конечном счете, мало что изменится», — говорит Дарюс Балионис.

Тарифы дня грядущего

Скорее всего новые тарифы ОСАГО — решение уже по сути принятое: ведь в противном случае Госдума вряд ли стала бы отзывать уже утвержденные правительством правила. И кое-какие цифры уже тоже есть. «Авто-гражданка» подорожает в среднем на 20-30%, а для отдельных категорий страхователей и более чем на 100%. Российский союз авто-страховщиков предлагает повысить базовый тариф по ОСАГО для частных автовладельцев с 1980 до 2417 руб. (плюс 22%), а также поднять некоторые региональные коэффициенты. В Казани, Кемерове, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Новокузнецке и Челябинске их хотят повысить с 1,3 до 1,6, а в Череповце, Южно-Сахалинске, Сыктывкаре и Нижневартовске — с 1 до 1,3. Будут ли приняты именно эти цифры, пока что неясно, но вероятность весьма велика — в целом предложения авто-страховщиков нельзя назвать драконовскими мерами. Например, если учесть инфляцию с 2005 года по сегодняшний день и прогноз на 2008 год (10,5% годовых, при том что эксперты говорят о 12-14%), то суммарная цифра будет несравненно больше.

ПОДЖОГИ ОПЛАТИТ ТОЛЬКО КАСКО

Эксперты в области страхования отмечают, что те владельцы сгоревших в результате поджогов в мае и июне в Москве машин, у которых был оформлен полис КАСКО или страховка по риску «ущерб», имеют право на возмещение причиненного в результате недавних поджогов материального вреда. Поскольку намеренный поджог является противоправным действием третьих лиц, он подпадает под действие классического пакета рисков, предусмотренных полисом КАСКО, и идентифицируется как страховой случай по риску «пожар». Тем же владельцам сожженных машин, чьи авто были застрахованы лишь по ОСАГО, получить страховые выплаты не удастся: ведь в этом виде договора не прописывается возмещение по риску «ущерб» или «хищение и ущерб» — полисы ОСАГО обеспечивают только возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия при эксплуатации автомобиля.

Полис (Приложение к Известиям) № 2, 2008 г., c.п3

Обзор страхового рынка 2008 г.