Региональные стратегии страховщиков - октябрь 2009 г.
Персоналии: Крупнов А., Николенко Н.П., Соколов А., Черников В.В., , Гордеев М., Мирошникова Е., Огорельцев Е., Усенов Н., Чеканов А. И., Юханаев Д.
Организации: Оранта Страхование, Россия, Русский страховой центр, СОГАЗ, Альянс РОСНО Жизнь, ГУТА-страхование, Мегаполис, Россия, Росстрах, Русские страховые традиции, Согласие, УралСиб
Портал «Страхование в России» попросил представителей страховых компаний прокомментировать ситуацию с развитием региональных сетей в условиях кризиса.
– Считаете ли вы целесообразным развитие филиальной сети компании в настоящее время? И почему? Николай Николенко, первый заместитель председателя Правления СОАО «Русский страховой центр»:
– Безусловно, да. Развитие филиальной сети в настоящее время по-прежнему целесообразно. Во-первых, кризис рано или поздно закончится. Кризисы приходят и уходят, а филиальная сеть остается. Во-вторых, в регионах в настоящее время сложилась хорошая ситуация, при которой страховая компания может набрать грамотный квалифицированный персонал. Это обусловлено целым рядом сокращений персонала в регионах. И в-третьих, вследствие кризиса затраты на открытие нового филиала значительно снизились по сравнению с докризисным временем.
Андрей Крупнов, член Правления ОСАО «Россия»:
– Развитие филиальной сети необходимо в любое время, в том числе и в нынешнее. Другое дело, что это развитие бывает как экстенсивным, так и интенсивным. И наша компания заинтересована, в первую очередь, в интенсивном развитии своей филиальной сети, выражающемся в увеличении объемов продаж и повышении результата деятельности каждого филиала. Что касается открытия новых филиалов, то мы рассматриваем и такие проекты, но они должны обладать высокой инвестиционной привлекательностью, чтобы быть принятыми.
Владимир Черников, первый заместитель генерального директора компании «Оранта Страхование»:
– «Развитие» и «расширение» региональной сети компании не всегда являются равноценными понятиями. В настоящее время на страховом рынке как раз наступил тот момент, когда компаниям необходимо именно «развитие» филиальной сети – гармоничное, упорядоченное, взвешенное. Пора хаотичного увеличения доли рынка в регионах прошла, поэтому компаниям, ориентирующимся на долгосрочное развитие, необходимо скорректировать политику по отношению к своим филиалам и сосредоточиться на оптимизации их структуры, бизнес-процессов, страхового портфеля и, самое главное, каналов продаж. В результате значительно повысится рентабельность компании в регионах, а также произойдет формирование эффективной бизнес-модели филиальной сети, освобожденной от затратных и не результативных механизмов управления и каналов дистрибуции, что в дальнейшем обеспечит планомерное увеличение бизнеса в целевых сегментах рынка.
Анатолий Соколов, исполнительный директор – член Правления ОАО «СОГАЗ»:
– Кризис не изменил наших планов по развитию региональной сети. У компании достаточно потенциала, финансовых ресурсов и организационных возможностей для достижения поставленных целей: быть в лидерах рынка и присутствовать в подавляющем большинстве регионов России. Сейчас число филиалов ОАО «СОГАЗ» приближается к 50, и мы надеемся, что уже в следующем году компания будет присутствовать в подавляющем большинстве субъектов страны. Статус универсального страховщика федерального уровня обязывает нас иметь разветвленную сеть на местных рынках. А эффективно работать с регионами в дистанционном режиме, особенно с учетом масштабов нашей страны, сегодня вряд ли возможно.
– С чего, с вашей точки зрения, нужно начинать оптимизацию работы филиальной сети компании?
Николай Николенко:
– На мой взгляд, оптимизацию работы филиальной сети необходимо начинать с постановки правильных ключевых показателей деятельности. Кризис наглядно показал, что основным из них является показатель прибыльности филиальной сети. Если страховая компания выбирает целевым показателем прибыльность филиалов, то она вынуждена будет оптимизировать структуру филиалов, бизнес-процессы в них, бизнес-процессы управления филиалами из головного офиса, технологии, что приведет к оптимизации затрат.
Андрей Крупнов:
– Оптимизацию работы филиальной сети нужно начинать с повышения эффективности реализации главных функций, ради которых эта сеть существует. Таких функций две: продажа страховых продуктов и обслуживание клиентов, обратившихся в компанию с заявлениями о страховых случаях. Как показывает практика, в обеих областях есть большой простор для работы. В части продаж страховых продуктов необходимо, в первую очередь, повышать результативность работы продавцов, как в корпоративном, так и в розничном секторах, внедрять эффективные технологии работы с клиентами. В части урегулирования убытков требуется в первую очередь упорядочить взаимоотношения с клиентами. Сейчас страхователям уже недостаточно знать, что компания платит, требуется выстроить четкий график выплат страхового возмещения, чтобы каждый клиент с точностью знал день, когда он получит свои деньги. Таким образом, работа по оптимизации филиальной сети носит характер настройки бизнес-процессов. Что касается сокращений персонала, то они имеют смысл только в отношении тех сотрудников, которые не способны решать задачи на должном уровне эффективности.
Владимир Черников:
– Безусловно, с изучения внешней и внутренней структуры каждого филиала и региональной сети в целом. Анализ деятельности филиалов, который мы недавно провели у себя, позволил выявить наиболее сильные подразделения, имеющие большой потенциал для укрепления позиций компании в регионах, на развитие которых мы делаем ставку. В настоящее время региональную сеть компании «Оранта Страхование» составляют только устойчивые и перспективные филиалы. В рамках новой стратегии планируется интенсивное развитие действующей сети представительств, основанное на оптимизации бизнес-процессов, информационно-коммуникационной системы, административно-правовых и финансовых механизмов управления филиалом, а также на выделении наиболее доходных продуктов и сегментов рынка с выстраиванием соответствующих каналов дистрибуции. Иными словами, необходимо максимально освободить филиалы от лишних функций, в том числе административных, и сконцентрировать их на продажах – филиальная сеть должна действительно продавать и зарабатывать. Такое совершенствование структуры филиальной сети позволит более эффективно использовать продающие возможности филиалов, унифицировать технологии ведения бизнеса по всем территориальным подразделениям компании, снизить управленческие издержки и, соответственно, сконцентрироваться на решении определенных бизнес задач, а именно росте продаж и формировании сбалансированного страхового портфеля.
Анатолий Соколов:
– Стратегия развития СОГАЗа до 2012 года предусматривает создание трехуровневой системы управления региональной сетью: головной офис – территориальные дирекции – филиалы. В этом году территориальная дирекция была организована нами в Приволжском федеральном округе. Эксперимент был признан успешным, и сегодня дирекция работает уже в штатном режиме. В ближайшие месяцы, максимум – в начале 2010 года, будут образованы территориальные дирекции в Северо-Западном и Дальневосточном федеральном округах, а затем и в других. На сегодняшний день трехуровневая система управления, на наш взгляд, является оптимальной структурой. Она позволяет решать вопросы более оперативно, с учетом особенностей и специфики региональных рынков. Управлять же из головного офиса всеми филиалами напрямую, учитывая их географическую удаленность и разницу в часовых поясах, довольно проблематично.
– Во сколько обходится вашей компании поддержка существующей филиальной сети?
Николай Николенко:
– Затраты на содержание существующей филиальной сети в нашей компании не превышают 15% от ее общих затрат.
Андрей Крупнов:
– Филиальная сеть компании всегда была генератором дохода компании, формировавшим существенную часть положительного результата ее деятельности. С учетом этого факта филиальная сеть нашей компании на данный момент содержит себя сама. А после завершения всех процедур оптимизации мы рассчитываем на то, что сеть снова начнет генерировать положительный результат для компании в целом.
Куда росли региональные сети российских страховщиков? (Обзор филиалов и агентств, открытых в сентябре 2009 года)
| Компания | Статус открытого представительства |
Местоположение | Руководитель подразделения |
| ООО «Allianz РОСНО Жизнь» | агентство | ЮФО, Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. Ткачева, д. 30 | Денис Юханаев |
| ЗАО «ГУТА-Страхование» | филиал | СФО, Забайкальский край, г. Чита, ул. Ленинградская, д. 58 | Максим Гордеев |
| ЗАО «ГУТА-Страхование» | центр продаж | ЦФО, Тверская обл., г. Тверь, Набережная Афанасия Никитина, д. 72 | |
| ЗАО «ГУТА-Страхование» | агентство | ЦФО, Тверская обл., г. Ржев, ул. Волосковская горка, д. 3 | |
| ЗАО «ГУТА-Страхование» | офис продаж | ЦФО, Тверская обл., г. Торжок, ул. Белинского, дом 1А | |
| ОАО «Мегаполис» | филиал | г. Санкт-Петербург | Алексей Чеканов |
| ОСАО «Россия» | клиентский офис | СФО, Респ. Бурятия, г. Улан-Удэ, пр-т Победы, д. 11 | |
| ОСАО «Россия» | клиентский офис | ЦФО, Московская обл., г. Солнечногорск, ул. Центральная, д. 16 | |
| ОАО «Росстрах» | отделение | ЮФО, Астраханская обл., пос. Володарский | Нурван Усенов |
| ЗАО «Русские страховые традиции» | дополнительный офис |
ЦФО, Воронежская обл., г. Россошь, ул. Пролетарская, д. 88 | Вера Мирошникова |
| ООО «Согласие» | офис продаж | СФО, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Вавилова д. 1 | |
| ЗАО «УралСиб» | филиал | ЦФО, Московская обл., г. Мытищи, ул. Летная, д. 42 | Евгений Огорельцев |
В основу обзора легли материалы, опубликованные на портале «Страхование в России» в сентябре 2009 го-да.
www.allinsurance.ru, 30.09.09 г.
Обзор страхового рынка 2009 г.
