Страховой полис автоматом - январь 2008 г.
Организации: Городской центр жилищного страхования при правительстве Москвы
Одно из первых мест в городе по страхованию жилых помещений занимает ЮВАО. Действующей системой страхования в округе охвачено почти 60 процентов жилищного фонда. Это — выше средне-городского уровня. Вместе с тем остается загадкой, почему остальные москвичи не торопятся расстаться с очень незначительной суммой денег (несколько десятков рублей в месяц), чтобы, как говорится, спать спокойно. Причины-то для беспокойства есть — объем выплат по возмещению ущерба идет уже на десятки миллионов рублей. О проблемах страхования жилья в многоквартирных домах, о том, как развивается эта услуга, мы беседуем с первым заместители префекта ЮВАО Андреем Цыбиным.
Лучший агитатор — страховые выплаты
— Андрей Владимирович, сегодня страхование в условиях городской программы доступно практически каждой семье. В среднем затраты по страхованию одной квартиры составляют 60 рублей в месяц. Процедура заключения договора предельно упрощена: квартира считается застрахованной после добровольной уплаты первого страхового взноса, а оплата включается в единый платежный документ (ЕПД). Почему же 40 процентов жителей округа не желают окружить себя этой необременительной заботой страховщиков?
— Человеческий менталитет таков, что чаще всего мы следуем поговорке: «Не думай о плохом, а то накликаешь беду». В такой ситуации страховой агент зачастую воспринимается не как ангел-хранитель вашей собственности, а как предвестник беды, которая еще не случилась, но может произойти. Это не единственная причина, по которой люди отказываются страховать свои жилища. Мы в округе провели опрос и выяснили, что многие жители мотивируют отказ от страхования низким уровнем дохода.
— Если учесть, что, по последним данным, в городе около 20 процентов населения живет за чертой бедности, то, согласитесь, это существенное препятствие в развитии страховой системы в городе. Добавить к ним еще 20 процентов москвичей, живущих по принципу Фомы неверующего, и как раз выходят те 40 процентов, недостающих до повального, 100-процентного страхования москвичей. Что для этого требуется сделать?
— Префект Владимир Борисович Зотов считает, что комплексная система страхования — это социальный государственный проект. Существующая система страхования требует совершенствования, и прежде всего необходимо обеспечить реальную конкуренцию среди страховых компаний. И конечно, нужно, чтобы люди наглядно видели действенность и эффективность системы страхования.
— С этого места, пожалуйста, подробнее...
— Лучший агитатор — страховые выплаты. В 2007 году только в жилом фонде они составили по округу сумму почти 32 миллиона рублей.
— В какие ситуации чаще всего попадали жители вашего округа, своевременно застраховавшие свое жилье?
— Наибольший процент страховых случаев был связан с авариями систем водоснабжения — на них приходится 66 процентов выплат страхового возмещения. Далее следуют: аварии систем отопления, канализации и внутреннего водостока, залив при тушении пожара, пожар.
— В каких домах округа процесс страхования жилья идет наиболее медленно?
— На низком уровне также остается удельный вес застрахованных жилых помещений в домах ТСЖ и ЖСК — на текущий момент он составляет 24 процента. В этом направлении и будет продолжена и активизирована наша работа в 2008 году.
Твой дом — твое богатство
— Реализация программы страхования жилых помещений началась в столице в 1995 году. Тогда было издано распоряжение мэра «О введении единой системы страхования жилищного фонда в г. Москве». Как развивается эта нормативно-правовая база сегодня?
— Документов, касающихся непосредственно вопросов страхования жилых и нежилых помещений, уже 22 федеральных и 18 городских. Разработана система страховой защиты жилья, утвержденная правительством Москвы. Для ее реализации был образован Городской центр жилищного страхования. Страхование по данной программе в городе ведется по единым правилам, тарифам и методикам. Жилые помещения страхуются от самых крупных и распространенных рисков: пожаров, взрывов бытового газа, аварий внутренних водостоков, водопроводных, отопительных и канализационных систем, последствий тушения пожаров и других чрезвычайных ситуаций. При наступлении страхового случая ущерб возмещают страховая компания и правительство Москвы.
— И как долго городской бюджет будет «подпирать» частные интересы страховщиков?
— Мера ответственности по возмещению ущерба за последние 5 лет изменилась. В 2003-2004 годах столичные власти и страховщики возмещали ущерб на равных долях. В 2006-2007 годах это соотношение изменилось, и сейчас возмещение 70 процентов ущерба возлагается на страховую компанию. Эти цифры показывают, что, с одной стороны, расценки на страхование по коммерческим тарифам стали более приемлемыми, с другой — возросло доверие населения к частным страховым компаниям.
— В июне 2007 года вышло постановление правительства Москвы «О мерах по совершенствованию городских программ страхования». Когда правительство заботится о моей квартире, мне понятно и приятно. Но какое ему дело до нежилых помещений в моем доме?
— Ну, это вы зря так разбрасываетесь. В вашем многоквартирном доме, по новому Жилищному кодексу, у вас есть обязанность содержать и общую собственность — чердаки, подвалы, пристройки к зданию. Значит, их тоже надо страховать. Поэтому одно из приоритетных направлений в страховании жилья в нашем округе — страхование гражданской ответственности подрядных организаций, осуществляющих эксплуатацию и ремонт жилищного фонда города, за вред, причиненный не только жилым, но и нежилым помещениям, а также общему имуществу многоквартирного дома. Благодаря эксперименту, проведенному префектурой Юго-Восточного административного округа, это направление сегодня занимает значительное место в системе страхования в целом по Москве.
— Насколько мне известно, доля правительства Москвы при возмещении ущерба в таких случаях составляет 40 процентов. Зачем ему эта головная боль, если собственность ему не принадлежит?
— Далеко не все владельцы квартир могут выполнять возложенные на них законом обязательства. Городскому правительству эта система дает возможность привлечь средства населения и других внебюджетных источников для возмещения ущерба, причиненного жилищному фонду, и сократить затраты городского бюджета на ремонт и восстановление поврежденных домов. Кроме того, свободные средства страхового фонда инвестируются в жилищную сферу и направляются на ремонт, реконструкцию и строительство жилья, а также необходимые профилактические работы. Так, каждая страховая компания, по соглашению с правительством Москвы, формирует резерв предупредительных мероприятий по ремонту жилых домов. В этом году, например, для ремонта жилищного фонда ЮВАО страховые компании перечислили 3,5 миллиона рублей.
Наша справка
Согласно статьям 210, 211 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 30 Жилищного кодекса Российской Федерации собственник помещения несет бремя содержания жилого помещения и общего имущества в многоквартирном доме. В случае гибели или повреждения квартир и общего имущества собственники должны самостоятельно изыскать средства на их восстановление. Своевременное заключение договора страхования позволяет собственнику разделить возложенную законом ответственность со страховщиком и правительством Москвы.
Поэтому мы убеждаем жителей округа, что существующая система страхования имеет социальную направленность и нацелена на защиту жилищных прав всех, в том числе небогатых, слоев населения. Ее введение позволяет сохранить гарантии в области жилищных прав граждан, обеспечить адресную помощь пострадавшим, дать объективную оценку причиненного жилью ущерба и повысить ответственность подрядных организаций за качество обслуживания жилищного фонда.
Беседу вел Анатолий Сидоров.
АКТУАЛЬНЫЙ КОММЕНТАРИИ
Александр Ковалев, председатель Комиссии Московской городской думы по экономической политике и предпринимательству:
— Сдержанность москвичей по отношению к городской системе страхования, в которой участвуют правительство Москвы и коммерческие фирмы, вполне понятна — москвичи не чувствуют твердой гарантии того, что ущерб, понесенный ими, будет возмещен в эквивалентном объеме. Это такая же ситуация как и со страхованием автомобилей. Я тут попал как-то в аварию и вынужден был ходить на разборы в ГИБДД, на различные оценочные комиссии, обивать пороги разных учреждений, завязанных на этот бизнес. Плюнул, в конце концов, — и отремонтировал автомобиль за собственный счет.
При страховании жилья картина примерно такая же. Происходит это потому, что страховые компании не хотят увеличивать выплаты по страховым случаям. А возможности у них огромные. Ведь каждый москвич, застраховавший жилье, не спешит его испортить ради получения страховки. Не зря ведь финансовые обороты страховых компаний сравнивают с объемами финансов, вращающихся в системе торговли оружием. Надо быть щедрее, и москвичи к ним потянутся.
Вечерняя Москва № 61, 09.04.08 г., c.6
Обзор страхового рынка 2008 г.
