Большая часть поправок в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, принятых Госдумой летом этого года, в сентябре-октябре вступает в силу. Российскому союзу автостраховщиков (РСА) предстоит перевести в практическую плоскость нормы нового закона. Союз готовит обширный список проектов нормативных документов в сфере ОСАГО.

Как будут работать ключевые поправки к закону об «автогражданке», что их реализация сулит страховщикам и автомобилистам, кто будет контролировать исполнение положений новой редакции закона, рассказал в интервью агентству «Интерфакс-АФИ» президент РСА Павел Бунин. Он также обрисовал перспективу перехода на электронные полисы ОСАГО в 2015 году.

– Действительно, закон, который готовился на протяжении последних нескольких лет, наконец, принят. В нем учтено большинство моментов, которые требовали урегулирования по итогам 11-летней практики ОСАГО. В развитие обновленного закона в ближайшее время большую работу предстоит проделать и РСА, и Банку России, и Минтрансу. Большинство документов должны быть подготовлены в крайне сжатые сроки – до 1 сентября. Сейчас союз готовит изменения в десятки внутренних документов – правила профессиональной деятельности. Кроме того, РСА формирует экспертную позицию по вопросам, относящимся к компетенции госорганов. По ряду ключевых актов мы начали работу еще до выхода закона, и в первую очередь по единой методике оценки ущерба от ДТП и правилам проведения независимой технической экспертизы. В Банк России проекты документов уже направлены.

– Действительно, с 1 сентября предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования претензий. Сейчас страховщики постоянно сталкиваются с ситуациями, когда информация о произошедшем убытке просто «не доходит» до страховой компании – потерпевшего «перехватывают» автоюристы и сразу идут в суд. Теперь этот сценарий не пройдет. В первую очередь потерпевший должен заявить убыток в страховую компанию. У страховщика будет 20 дней на рассмотрение заявления, в течение которых он обязан урегулировать убыток или направить мотивированный отказ. В том случае, если потерпевший недоволен работой страховщика, то до того, как идти в суд, он должен направить страховщику аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. А страховщик, в свою очередь, в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Только после этого, если потерпевший по-прежнему считает, что его права нарушены, он может обратиться в суд. В соответствии с процессуальным законодательством, если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.

Законом определено, что досудебный порядок введен в качестве своеобразного «эксперимента» – он будет действовать только до 1 июля 2015 года. Мы надеемся, что механизм покажет свою эффективность и можно будет говорить о необходимости его дальнейшего применения.

Что касается санкций к страховщикам, то новый закон, действительно, предусматривает более жесткое регулирование. Кроме того, значительно сократился срок рассмотрения заявления о возмещении ущерба. Если раньше у страховщика было 30 рабочих дней на осуществление выплаты или выдачи направления на ремонт, то с 1 сентября, как я уже говорил, урегулировать убыток страховой компании придется в еще более сжатый срок – 20 календарных дней (не считая нерабочих праздничных дней).

– При безальтернативном ПВУ водители теперь пойдут за выплатой только в свою компанию. Безусловно, если речь идет о ДТП, в котором пострадали только два транспортных средства и вред причинен только им. У нас таких аварий большинство – около 80%. Для страховщиков ОСАГО исчезнет разделение на «своих» и «чужих» – тех, кого отправляют урегулировать убытки в отдаленные офисы.

Мы также ожидаем, что селекция убытков по ПВУ – когда страховщик потерпевшего урегулировал только мелкие убытки, а за крупными выплатами отправлял в компанию виновника ДТП – уйдет в прошлое, а средняя сумма выплат вырастет. Это важно в том числе и для тех страховщиков, которые всегда добросовестно выполняли свои обязательства перед страхователями по ПВУ и несли убытки из-за политики селекции других участников рынка.

Что касается Европротокола, то доля урегулирования по этой системе по-прежнему пока невелика – около 9%. Такой низкий показатель объясняется в том числе и тем, что участники ДТП часто сомневаются, хватит ли установленного лимита для полноценного ремонта. Можно ожидать, что увеличение страховой суммы в рамках Европротокола до 50 тыс. рублей будет стимулировать большее количество водителей самостоятельно оформлять ДТП и позволит более эффективно решать проблему дорожных пробок.

Кроме того, несколько позже, с 1 октября, в четырех регионах (Москва, Санкт-Петербург и их области) стартует эксперимент, в рамках которого оформить Европротокол водители смогут в пределах всей страховой суммы – 400 тыс. рублей. При этом обстоятельства ДТП должны быть зафиксированы на фото- или видеоустройство, а также с помощью спутниковых систем. Здесь важно одновременно решить две задачи: с одной стороны, сделать средства контроля удобными и доступными для страхователя, а с другой – отсечь мошенников.

– Сейчас РСА параллельно со срочными задачами работает над двумя относительно долгосрочными проектами, которые предусмотрены законом – это Бюро страховых историй и электронный полис.

– Возможность заключения договора ОСАГО через Интернет должна появиться на российском страховом рынке с 1 июля 2015 года. Задача, которая стоит перед нами, опять же имеет два аспекта. С одной стороны, сервис должен быть максимально удобным для страхователя. С другой – должна быть создана система защиты от недобросовестных действий: к сожалению, практика показывает, что любой электронный сервис в финансовой сфере провоцирует активность мошенников.

Чтобы заключение договора в электронном виде стало реальной альтернативой существующей системе, нужно сделать услугу удобной для пользователя. РСА сейчас занимается доработкой электронной базы союза в части «отказоустойчивости», чтобы она могла без перебоев обеспечивать круглосуточное взаимодействие с информсистемами страховых компаний и госорганов – из них будут браться подтверждения той информации, которую дает страхователь.

– Закон предусматривает организацию информационного обмена для проверки чистоты данных. Список органов государственной власти и организаций, допущенных к такому обмену, а также перечень предоставляемой информации должно установить правительство.

Таким образом, проверять сведения, передаваемые страхователем, будет сама электронная система автоматически, исключается «человеческий фактор». Страхователь со своей стороны должен быть уверен, что его договор ОСАГО, заключенный в электронной форме, внесен в систему, то есть его ответственность застрахована.

– Так же, как в работе с банками: придет SMS-оповещение или письмо по электронной почте.

– Никакого принуждения к переходу на электронные полисы в ОСАГО не будет, бумажные полисы будут действовать до тех пор, пока в них есть необходимость. Мы только обеспечиваем альтернативу, дополнительное конкурентное преимущество – возможность пользоваться электронным полисом. Если, к примеру, страховщик боится мошенников, он сможет по-прежнему продавать только бумажные полисы. Введение электронных продаж в ОСАГО – серьезная перенастройка рынка, на котором обращается порядка 43 млн полисов, она требует осторожных и взвешенных подходов. Нельзя допустить снижения уров