Сбербанк начал продавать страховые продукты держателям своих карт и их родственникам. В результате страховку по спецтарифу может получить большая часть населения страны.

.

В острую фазу кризиса 2008–2010 годов качество моторных портфелей повсеместно ухудшилось. Убыточность по ОСАГО в ряде территорий зашкаливает, но изменения к региональным тарифам ни в конце прошлого, ни в первом квартале этого года утверждены не были. Ухудшается ситуация с убыточностью по портфелям даже сильных игроков на рынке обязательного автострахования. На выходе из «пике» компаниям предстоит продемонстрировать весь свой профессионализм. Неудачи чреваты уходом с рынка.

.

ООО «Оценка-5» требует признать банкротом ОАО «Российская национальная страховая компания» (ОАО «Росстрах»). Соответствующее заявление Арбитражный суд города Москвы рассмотрит 19 августа. Дело (А40-39868/11) ведет судья Олег Мишаков.

.

При страховании строительно-монтажных рисков (СМР) особое внимание уделяется рискам ущерба объекту строительства вследствие дефектов. Дефектами принято считать отклонения фактических результатов выполняемых при осуществлении строительной деятельности работ от значений параметров принимаемой для реализации модели объекта строительства (проекта) и технических регламентов.

.

Большинство пассажиров затонувшего теплохода «Булгария» в Татарстане не были застрахованы, поскольку в стоимость путевки страховка не входила, сообщил РИА «Новости» гендиректор турагентства «ИнтурВолга» Александр Елисеев, продававший билеты на теплоход.

.

В 2011 году в сегменте каско через автодилеров реализовывались следующие стратегии: «лидерская стратегия», «стратегия конкуренции с лидером», «стратегия низких тарифов», «стратегия договоренностей» и «стратегия марочных программ».

.

Краснодарский Юг-Инвестбанк вышел из состава акционеров ОАО «СК «Сочи-Гарант» (Краснодар), продав московским страховщикам более 79% в УК компании. По словам экспертов, для банка это непрофильный бизнес, который не приносил дохода.

.

Рынок ДМС в Петербурге восстанавливается, хотя рост сборов во многом обеспечен медицинской инфляцией.

.

Заместитель генерального директора – директор Северо-Западной дирекции СК «РОСНО» Евгений Дубенский:

.

Страховые полисы эконом-класса недостаточны для лечения туристов в серьезных случаях, но продолжают продаваться из-за жесткой конкуренции на рынке туристических услуг.

.

Крупнейшие страховщики ОСАГО договорились снизить комиссионное вознаграждение с 10% до 8% от цены полиса. Это должно решить проблему завышенных комиссионных, присущих небольшим компаниям, заявил «Прайм» источник на страховом рынке. Еще один отмечает, что скорее всего новых нормативов по размеру комиссионных стоит ожидать уже к осени этого года: «Важно не упустить начало осенне-зимнего периода, на который традиционно приходится наибольшая доля продаж ОСАГО».

.

Чтобы лучше следить за соблюдением условий для конкуренции на страховом рынке, антимонопольная служба решила выяснить у его участников, что же она из себя представляет и что на нее влияет.

.

Страховщики знают, как помочь развитию отечественного рынка страхования жизни. Ужесточение требований к страховщикам жизни, улучшение налогового законодательства, проработка вопросов по участию страховых организаций в пенсионной системе России – эти и другие меры, предложенные профессиональными участниками рынка, позволят увеличить объема рынка страхования жизни до уровня ведущих стран Восточной Европы, а именно до 200-300 долларов премии на одного жителя.

С апреля прошлого года, в целях создания и развития инфраструктуры отрасли страхования жизни, комитет Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни и Ассоциация страховщиков жизни сформировали 7 проектных групп, провели более 10 встреч для обмена опытом, подготовили предложения по изменению законопроектов, сформулировав целевые предложения для регулятора рынка.

В качестве основных направлений деятельности организаций были выбраны:

–         совершенствование налогового законодательства РФ;

–         введение инвестиционного страхования, в частности института инфраструктурных облигаций;

–         проработка вопросов по участию страховых организаций в пенсионной системе России;

–         оптимизация процесса урегулирования убытков и борьбы с мошенничеством в страховании жизни;

–         разработка проекта по сертификации деятельности агентов на рынке страхования жизни.

Недавно были подведены итоги длительной работы двух профессиональных сообществ. Подготовленные законопроекты и предложения уже переданы в Минфин для дальнейшего обсуждения. Предложения касаются следующих направлений:

Требования к компаниям по страхованию жизни:

–         ввести в перспективе аналог Solvency II (директива ЕС в области контроля платежеспособности страховых компаний. – Прим. ред.), осуществить полный переход на принципы риск-менеджмента всеми участниками рынка;

–         ужесточить требования к уставному капиталу, составу и качеству активов;

–         создать гарантийный фонд взаимного страхования, действующего на принципах Агентства по страхованию вкладов населения (в разработке);

–         внедрить обязательную сертификацию страховых агентов (в разработке).

Налоговое законодательство:

–         расширить применение социального налогового вычета, включив в него долгосрочное страхование жизни;

–         индексировать максимальную сумму социального налогового вычета, со 120 тысяч рублей до 200 тысяч рублей;

–         увеличить размер взносов по договорам добровольного личного страхования (страхование жизни), которые включаются в состав расходов на оплату труда, с 15 тысяч рублей до 25 тысяч рублей;

–         отменить «двойное» налогообложение доходов со страховой выплаты, когда выгодоприобретателем и держателем страхового полиса являются разные лица: страхование родителями детей, страхование супругами друг друга;

–         увеличить совокупную сумму платежей (взносов) работодателей, уплачиваемых по договорам долгосрочного страхования жизни/пенсионного страхования, учитываемых в целях налогообложения как расходы на оплату труда, с 12% до 20%.

Пенсионная система:

–         ввести единые налоговые правила для страховых компаний и НПФ: освободить от социальных страховых взносов суммы страховых платежей (работодателя) по добровольному пенсионному страхованию и долгосрочному страхованию жизни;

–         обеспечить допуск страховщиков к участию в системе обязательного пенсионного страхования на тех же условиях, что и НПФ, а именно: страховщики могут являться субъектами отношений по НПО и ППС; одинаковое налогообложение сумм страховых платежей и выплат (пенсий) по договорам добровольного ПС и договорам ПО с НПФ; возможность перевода средств пенсионных накоплений в страховую организацию.

Инвестиционное страхование:

–         дополнить страховое законодательство, включив отдельный вид страхования – «инвестиционное страхование жизни»;

–         ввести единый подход в рамках действия Налогового кодекса РФ к переоценке активов и страховых резервов по инвестиционному страхованию;

–         ввести особый режим государственного регулирования: предусмотреть возможность федеральному исполнительному органу, ответственному за регулирование страхового рынка, устанавливать требования к составу и качеству активов, в которые могут инвестировать средства компании при осуществлении инвестиционного страхования; внедрить специальное лицензирование участников рынка и учет исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем.

Программа выпуска инфраструктурных облигаций с участием страховщиков жизни:

–         выделить в отдельный класс инфраструктурные облигации в перечне активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховщиков (в случае, если гарантии предоставляются не на государственном уровне). Увеличить лимит на бумаги с ипотечным покрытием;

–         изменить требования к рейтингам эмитентов приобретаемых бумаг. Достаточным является наличие рейтинга эмиссии для инфраструктурных облигаций;

–         ввести льготное налогообложение дохода по инфраструктурным облигациям (по аналогии с примененным для ипотечных облигаций). Данная мера расширит круг инвесторов, что в итоге снизит стоимость финансирования инфраструктурных проектов и объем предоставляемых государством гарантий;

–         предоставить возможность учета инфраструктурных облигаций по амортизированной стоимости. Данная мера делает привлекательными именно долгосрочные инвестиции в данный вид активов, поскольку обеспечивает финансовую стабильность страховщиков.

Урегулирование убытков и борьба с мошенничеством:

В данном направлении ведется активная работа по налаживанию процесса сотрудничества между страховщиками жизни и созданию инфраструктуры для обмена информацией и совместного раскрытия страховых преступлений, взаимодействия с государственными учреждениями и лечебно-профилактическими учреждениями.

Благодаря постоянному обмену опытом, информацией и совместными мероприятиями, компаниями достигнуты положительные итоги в борьбе со страховым мошенничеством. Так в 2010 году было возбуждено несколько уголовных дел по факту мошенничества, удалось добиться снятия незаконно установленных инвалидностей и диагнозов, по инициативе страховщиков проведены проверки ряда ЛПУ и медицинских работников.

Представители профессиональных страховых сообществ уверены, что реализация предложенных мер даст рынку мощный импульс для роста:

–         увеличение объема рынка страхования жизни до уровня ведущих стран Восточной Европы (Польши, Чехии, Венгрии), а именно до 200-300 долларов премии на одного жителя;

–         повышение проникновения страхования жизни до 1,5-2% от ВВП;

–         повышение роли страхования жизни в индустрии финансовых услуг с ростом доли страхования жизни в общем объеме рынка страхования минимум до 50%;

–         привлечение «длинных», не спекулятивных денег в экономику России – наращивание общего объема активов по страхованию жизни до триллиона рублей или 2-3% от ВВП (в сегодняшних ценах);

–         консолидация рынка страхования жизни с 30-50 устойчивыми и прибыльными компаниями.

Сформированные ресурсы рынка позволят решить и такие государственные задачи, как обеспечение граждан рабочими местами (более 100 000 новых рабочих мест) и сокращение бюджетных расходов на развитие инфраструктурных проектов.

«Социальная функция страхования жизни неоценима, это мощный гарант финансового благополучия наших граждан и отрасль с огромным потенциалом для экономики страны. Наша цель – интегрировать лучший российский и зарубежный опыт и реализовать инициативы, которые при поддержке со стороны государства и других участников рынка сыграют ключевую роль в ускоренном развитии life в России», – прокомментировал председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни Максим Чернин.

«Важнейшим промежуточным итогом является то, что в ключевой момент, когда российское страхование находится на этапе поиска стратегии дальнейшего развития на ближайшие 5-10 лет, нам удалось создать работоспособную команду профессионалов, готовую генерировать и реализовывать идеи, направленные на модернизацию отрасли. Еще более важным для нас было бы видеть поддержку в этих начинаниях со стороны правительства РФ и других заинтересованных организаций, а также готовность к последовательному претворению этих идей в жизнь», – заметил в свою очередь президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий.

Источник: Dengi59

.

Госсредства по системе обязательного медицинского страхования (ОМС) будут равномерно распределяться на жителей регионов РФ к 2015 году, сообщил председатель Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) Андрей Юрин на брифинге в Екатеринбурге в пятницу.

А.Юрин сказал, что увеличена ставка отчисления страховых взносов в ФФОМС. Фонд будет концентрировать все средства ОМС.

«Эта концентрация средств на уровне федерации будет способствовать тому, что будут выравниваться финансовые условия в субъектах федерации», – отметил председатель фонда.

Он пояснил, что выравнивание произойдет за счет поступления дополнительных средств от повышения ставки отчисления страховых взносов.

В системе ОМС до выхода новой редакции закона в 2011 году подушевые нормативы обеспечения бесплатной медицинской помощью отличались в разы в зависимости от региона РФ. Предполагается, что в ходе реформирования механизмов финансирования ОМС распределение оплаты медицинской помощи по территориям РФ станет более справедливым.

Источник: «Финмаркет»

.

Доля добровольного страхования жизни занимает 1% регионального рынка страховых услуг.

– Рынок страховых услуг в Орловской области характеризуется высокой долей обязательных видов страхования, – сообщила сотрудник ОрелГТУ Анна Королева на заседании общественного совета Орловского УФАС 29 июня.

По ее словам, большая часть совокупной страховой премии приходится на рынок обязательного медицинского страхования (ОМС), которое занимает почти 80% всего страхового рынка области.

На втором месте следует добровольное имущественное страхование, на третьем – ОСАГО, на четвертом месте – добровольное личное страхование. На долю добровольного страхования жизни приходится чуть менее 1% регионального рынка страховых услуг.

– Непопулярность этого вида страхования связана с невысокой финансовой грамотностью населения региона, а также низким уровнем доверия финансово-кредитным структурам в целом, – заключила г-жа Королева.

Сегодня на рынке страховых услуг Орловской области работают 64 компании. Среди них одна – региональная.

Источник: «Просторы России»

.

Пострадавшие в ДТП в Турции российские туристы застрахованы в «Ингосстрахе» по стандартному полису выезжающих за рубеж на $15 тыс. каждый, сообщил «Интерфаксу» руководитель службы по связям с общественностью «Ингосстраха» Владимир Клейменов.

Раненые пассажиры размещены в трех медучреждениях: частном госпитале Аспендос, госпитале Анадолу-Анталия и в клинике Анадолу-Белек. Со всеми туристами, медперсоналом и родственниками работает ассистанская компания, представляющая интересы «Ингосстраха», отметил В.Клейменов.

Из 11 человек, находившихся в автобусе, двое являлись гидами, 1 – водителем и 8 – туристами.

По предварительным данным, авария произошла из-за того, что водителя ослепило на какой-то момент яркое солнце и он потерял контроль над управлением автобусом.

Источник: «Финмаркет»

.

Российский союз автостраховщиков примет участие в реализации 15 из 22 пунктов правительственного плана подготовки к введению в действие закона о техосмотре на транспорте, сообщил журналистам Сергей Духанин, руководитель нового подразделения в РСА, в ведении которого окажутся все вопросы, связанные с аккредитацией компаний, проводящих ТО.

По его словам, «в списке аккредитованных компаний РСА в первую очередь окажутся те, что относились к ГИБДД или действовали на условиях договора с этим ведомством».

На следующем этапе, по словам С.Духанина, список аккредитованных компаний расширится за счет всех желающих, которые подали заявку и высказали намерение заниматься техосмотром. Форма и порядок предоставления заявки будут определяться правительственными документами, подготовка которых входит в 22 пункта плана.

Среди разрабатываемых документов не только порядок аккредитации агентов по проведению ТО, но и методика расчетов минимальной достаточности пунктов ТО для той или иной территории России.

Как пояснила вице-президент РСА Светлана Никитина, «если вдруг на территории РФ не найдется компаний, готовых заниматься подобной деятельностью, организация проведения ТО на автотранспорте окажется в сфере ответственности местных властей».

Она добавила, что последние уточнения в закон о техосмотре предполагают, что «в 2012 году срок проведения ТО автомобиля будет связан со сроком истечения действия полиса ОСАГО». «Если полис ОСАГО необходимо водителю приобретать весной, до этого момента ему придется пройти техосмотр, иначе договор ОСАГО не будет заключен. Если полис ОСАГО у водителя действует до декабря следующего года, соответственно техосмотр автомобиля можно отложить до этого срока», – сказала С.Никитина.

Источник: «Финмаркет»

.

К новациям руководства, которое «идет навстречу просьбам трудящихся», утверждая реформу техосмотра (ТО), население относится настороженно. Об этом свидетельствуют и данные соцопроса, проведенного по заказу «НГ» компанией Superjob. Лишь четверть опрошенных приветствуют эти начинания, 21% относятся к ним отрицательно, а еще около 30% так и не определились со своей позицией по этому вопросу. Разнобой демонстрируют и эксперты: одна часть оценивает изменения положительно, тогда как другая вообще сомневается в необходимости сохранения этой процедуры.

В опросе, в котором приняли участие 3 тыс. респондентов по всей стране, лицам старше 18 лет и имеющим водительские права было задано три вопроса:

1) как вы относитесь к изменениям в правилах прохождения техосмотра?

2) сколько должна стоить легальная процедура техосмотра автомобилей?

3) как вы считаете, сохранятся ли серые и коррупционные схемы прохождения техосмотра автомобилей после вступления в силу новых правил?

Напомним, что закон о реформе техосмотра был подписан президентом Дмитрием Медведевым 1 июля. Помимо всего прочего документ предполагает, что техосмотр в стране смогут проводить не только государственные пункты, но и юридические лица или индивидуальные предприниматели, прошедшие аккредитацию у Российского союза автостраховщиков. При этом процедура техосмотра будет строго привязана к получению полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО): без талона ТО полис ОСАГО получить будет невозможно. В переходный период – с 1 января 2012 года по 1 января 2014 года – автовладельцы смогут выбирать, где им проходить техосмотр: в пунктах ГИБДД по тарифу 600 руб. или в коммерческих пунктах за более высокую стоимость, но без очередей.

Судя по всему, население России пока не определилось в отношении новаций, предложенных президентом. Четверть опрошенных – 25% – оценивают реформу положительно, 21% – отрицательно; ничего не знают о ней (пока не ясно) – 16%, затруднились ответить – 29%, «все равно» – 9%.

Зато цена вопроса задела респондентов, что называется, за живое. Напомним, что на этой неделе Минэкономразвития сообщило, что максимальная стоимость ТО не превысит 2 тыс. руб. Как пояснил в одном из своих интервью замдиректора департамента госрегулирования в экономике ведомства Евгений Ковтун, сумма может быть и меньше, но это будет зависеть от региональных властей.

В этой связи 70% опрошенных полагают, что стоимость ТО должна быть до 1 тыс. руб. и лишь 19%, что от 1 тыс. до 2 тыс. руб. «Стоимость легального техосмотра должна быть доступной каждому, так как в наши дни не у всех есть высокий доход, да и пенсионеры тоже пользуются автомобилями», – пояснил в своем комментарии специалист по налогообложению из Новосибирска. «Я не считаю, что процедура техосмотра может стоить дороже тысячи, так как в ней нет ничего сложного, – отмечает начальник отдела одной из иркутских компаний. – Просто наши власти раздули из нее проблему. Достаточно проверить рулевые тяги и свет. Все остальное – забота владельца!!!»

При этом подавляющее большинство – 88% – полагают, что коррупционные схемы сохранятся, несмотря на все реформы.

Комментируя инициативы руководства страны вице-президент Движения автомобилистов России (ДАР) Леонид Ольшанский отметил, что, несмотря на положительные моменты, например, отмену обязательного ТО новых автомобилей, не доверяет страховым компаниям и страховому сообществу в целом, главная задача которых – прибыль. «Они и сегодня отказываются выплачивать деньги даже при наличии полиса ОСАГО, что уж говорить о будущем, – отмечает он. – К тому же есть ли вообще смысл в техосмотре, учитывая, что ответственность за езду на технически неисправном автомобиле никто не отменял?.. Нет! Так что эта процедура явно избыточная, и когда-то она просто отомрет».

В то же время юрист независимого агентства «Инвесткафе» Дмитрий Шилов считает, что реализуемая сейчас реформа технического осмотра транспортных средств оправданна и целесообразна. «Она позволит автовладельцам избежать вымогательств со стороны должностных лиц в целях получения заветного талона ТО, – полагает он. – Граждане наконец-то смогут выбирать (по аналогии с выбором страховой компании по ОСАГО) пункт технического освидетельствования, в котором будет проходить ТО их транспортное средство. Со стороны государства плюсы также очевидны. Это и минимизация коррупционных схем в органах ГИБДД и государственных пунктах технического освидетельствования, и, несомненно, привязка ТО к полису обязательного страхования автогражданской ответственности. Вполне вероятно, что стоимость такого ТО будет выше, чем сейчас. А с другой стороны – вам доставляет удовольствие каждый раз включать режим рециркуляции в автомобиле при следовании за «чадящим» транспортным средством, дабы не задохнуться?..»

С этим мнением отчасти солидарен и эксперт департамента оценки компании «2К Аудит – Деловые консультации/Morison International» Петр Клюев. «Однако, как будет работать новый регламент прохождения техосмотра, пока говорить рано, – предупреждает он. – Закон предусматривает передачу широких полномочий в этом плане страховщикам. Будут ли они работать добросовестно – неизвестно. Впрочем, в случае серьезных и обоснованных претензий закон можно будет и редактировать. Поэтому в целом реформа ТО воспринимается положительно». Тем не менее недовольные обязательно будут, даже в случае добросовестной работы пунктов техосмотра. Например, это владельцы тонированных или явно неисправных автомобилей». Если говорить о стоимости ТО, то для исправных автомобилей прохождение техосмотра вряд ли должно стоить более 1–1,5 тыс. руб., считает аналитик.

Источник: «Независимая газета»

.

Страховые тарифы от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний со следующего года будут начисляться по новой схеме. Они будут индивидуально устанавливаться Фондом социального страхования для каждого предприятия по результатам аттестации рабочих мест.

Соответствующий законопроект принят Госдумой в первом чтении, в Минздравсоцразвития России ожидают, что до конца года его утвердят окончательно и подготовят все сопутствующие нормативные акты.

Итак, законопроект обяжет работодателя предоставлять страховщику сведения о результатах аттестации рабочих мест, периодических и предварительных медицинских осмотров работников, занятых на работах с вредными или опасными условиями труда. Исходя из этой информации соцстрах будет определять размер скидки или надбавки к страховому тарифу. Сейчас тарифы дифференцируются по отраслям. А положение на конкретном предприятии не учитывается – коллективная ответственность. От нее-то и хотят уйти, заставив каждого отвечать за самого себя, и платить, исходя из условий, созданных на конкретном предприятии.

Размер скидки или надбавки к страховому тарифу будет рассчитываться по итогам работы компании за три года. Сейчас для расчета используется предыдущий год.

Понятно, что работодателям, у которых, например, зафиксированы факты гибели работников на производстве, скидки не светят, а ждут только надбавки к страховому тарифу.

Правда, какими будут кнуты и пряники, пока неизвестно – размеры, надбавок и скидок будут устанавливаться отдельно, уже после приятия закона. Сам же документ фиксирует лишь факт введения новых правил.

Как отмечают в Минздравсоцразвития, установление прямой зависимости между страховым тарифом и фактическими условиями труда призвано стимулировать работодателей к улучшению этих самых условий. И напоминают, что теперь с прошлого года аттестация перестала быть формальностью – работодатели обязаны проводить ее каждые пять лет. И не самостоятельно, а совместно со специальной аккредитованной фирмой, которая головой отвечает за ее результаты. Если результаты аттестации не будут соответствовать реальности, и обман вскроется, то фирма потеряет лицензию и возможность дальше проводить аттестации, а проверяемый работодатель заплатит крупный штраф или работа предприятия может быть приостановлена. Кстати Минздравсоцразвития уже подготовило поправки в КоАП, по которым за нарушения в области охраны труда должностные лица могут заплатить от 20 тысяч рублей до 50 тысяч, а юридические от 100 тысяч до 600 тысяч либо работа предприятия будет приостановлена. Будет это распространяться и на нарушения по аттестации. Так, подготовлены и поправки в Уголовный кодекс – за гибель на предприятии двух и более человек, человек, отвечающий за охрану труда, может сесть за решетку на срок до 5 лет.

Профсоюзы нововведениям рады. Как сказал «РГ» секретарь Федерации независимых профсоюзов Александр Шершуков, раз работодатели по доброй воле не хотят создавать нормальные условия для работы людей, государство вынуждено их к тому принуждать. «А разговоры о том, что нагрузка может оказаться непомерной, некорректны, поскольку бизнес любое налогооблажение воспринимает как сверхнагрузку», – говорит он.

Однако предприниматели с ним не согласны. Их пугает уже сам факт проведения аттестаций аккредитованными фирмами. «В Москве аттестация одного офисного рабочего места стоит от трех до семи тысяч рублей – недешево. К тому же представьте, сколько тут всего рабочих мест и сколько нужно специалистов, измерительной техники и времени, чтобы каждое аттестовать. И сколько надо чиновников, чтобы результаты проверить», – говорит член организации «ОПОРА России» Владимир Кукушкин. И если государство проявит жесткую позицию, завтра появятся конторы, которые за деньги будут сочинять результаты якобы проведенной аттестации, считает эксперт.

Источник: «Российская газета»

.