Не секрет, что тщательный выбор компании может дать автовладельцу возможность серьезной экономии на автокаско. Для ряда моделей автомобилей разница в тарифе у разных страховщиков может доходить до 3,5–3,7 раза. В среднем наиболее высокие тарифы каско для новых автомобилей – у «Группы Ренессанс страхование», а самые низкие – у «БИН Страхования».

В исследовании «Розничный рынок автокаско в первом полугодии 2013 г.» изучены базовые тарифы 23 ведущих страховых компаний и поправочные коэффициенты к ним. Согласно результатам исследования, самые высокие тарифы автокаско среди изученных компаний – у «Группы Ренессанс страхование»: тариф для 53 моделей автомобилей из 60 исследованных у данной компании превышает среднерыночное значение (здесь и далее речь идет о тарифах на новые автомобили). Также высокие тарифы у «АльфаСтрахования» (48 котировок выше рынка) и «РЕСО-Гарантии» (47 котировок выше рынка).

Самые низкие тарифы среди исследуемых компаний – у «БИН Страхования»: для всех 60 моделей тарифы данного страховщика ни разу не превысили среднерыночных значений. Также относительно низкие тарифы – у компаний «ВСК», «Росгосстрах», «Согласие» и «Транснефть».

Исследование выявило определенные различия в котировках в зависимости от ценового сегмента автомобилей. Причем если для «Ренессанс Страхования» эти отличия не так существенны (компания предлагает тарифы выше рынка во всех ценовых сегментах), то для других компаний эти значения серьезно отличаются от класса к классу.

Так, для автомобилей стоимостью до 600 тыс. рублей наиболее предпочтительный вариант для клиента с точки зрения цены страховки предлагают «БИН Страхование», ВСК, «Транснефть», СОГАЗ, «Россия» (в настоящее время лицензия компании приостановлена), «Компаньон» и ЖАСО. И напротив, тарифы выше рынка почти по всем котировкам в данном сегменте установили «Группа Ренессанс страхование», «Цюрих», «АльфаСтрахование», СГ МСК и «РЕСО-Гарантия».

Для автомобилей стоимостью от 600 тыс. рублей до 1 млн рублей наиболее предпочтительные тарифы предлагают «БИН Страхование», «Транснефть», «Росгосстрах» и ВСК. Самые высокие тарифы – у «Ренессанс Страхования», «УралСиба», «АльфаСтрахования» и СГ МСК.

Для машин стоимостью от 1 до 1,5 млн рублей самые низкие тарифы установили «БИН Страхование», «Согласие», ЖАСО и «Либерти Страхование». Самые высокие – «Ренессанс Страхование», «УралСиб», «РЕСО-Гарантия» и СГ МСК.

Для автомобилей стоимостью от 1,5 до 2 млн рублей самые низкие тарифы выявлены у «БИН Страхования», «Согласия», «Росгосстраха» и ВСК. Самые высокие – у компаний «Эрго Русь», «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование» и «Югория».

Для автомобилей от 2 до 2,5 млн рублей наиболее предпочтительные тарифы предлагают «БИН Страхование», «Цюрих», «Росгосстрах» и ВСК. Самые высокие тарифы – у компаний «Оранта Страхование», «РЕСО-Гарантия» «Ренессанс Страхование» и «УралСиб».

В сегменте самых дорогих автомобилей (стоимостью свыше 2,5 млн рублей) максимальные тарифы выставили «Оранта Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «Югория». И напротив, компании «БИН Страхование», «Альянс» и «Росгосстрах» предлагают одни из самых низких тарифов на рынке.

Примеры отношений максимального и минимального тарифа для разных марок и моделей автомобилей: Lada Priora – 3,7, Audi Q5 – 3,5, Toyota Highlander – 3,4, Porsche Cayenne – 3,2, BMW 7er – 3,0, Mazda 3 – 2,3, Mitsubishi Outlander XL – 2,2, BMW X3 – 2,2, Mercedes-Benz GL – 2,2, Lexus RX – 2,1, Renault Logan – 1,9, KIA Ceed – 1,8, Ford Focus – 1,7, Nissan Pathfinder – 1,7, Jeep Grand Cherokee – 1,6.

Как видно из приведенных цифр, потратив некоторое время на выбор компании, автовладелец может серьезно сэкономить (речь идет только о тарифе, без учета критериев надежности страховщика, политики выплат и уровня сервиса). Стоит отметить, что наибольший разброс тарифов наблюдается в сегменте автомобилей «группы риска», таких как Lada Priora, Toyota Highlander, Land Cruiser, Porsche Cayenne и др. Минимальный разброс тарифов характерен для таких моделей, как Opel Astra, Ford Focus, Renault Fluence, Land Rover Evoque, KIA Sportage, Chevrolet Aveo, Nissan Pathfinder, Jeep Grand Cherokee.

В среднем разумный отбор страховщиков по критерию «базовая ставка каско» для изученных в ходе исследования 60 моделей и котировок 23 страховщиков может помочь клиенту снизить стоимость своего полиса в 2,3 раза по сравнению с максимальным тарифом, а в случае с автомобилем повышенной угоняемости – даже больше.

Об исследовании

В исследовании «Розничный рынок автокаско в первом полугодии 2013 г.» проанализированы тарифы 23 крупнейших страховых компаний по сборам в страховании автокаско («АльфаСтрахование», «Альянс», «БИН Страхование», ВСК, «Группа Ренессанс страхование», «ГУТА-Страхование», ЖАСО, «Ингосстрах», «Компаньон», «Либерти Страхование», МАКС, «Оранта Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Россия», СОГАЗ, «Согласие», «Страховая группа МСК», «Транснефть», «УралСиб», «Цюрих», «Эрго Русь», «Югория»). На долю изученных компаний приходится 88% всех сборов по автокаско за 6 месяцев 2013 г. Данные, представленные в исследовании, актуальны на июль-август 2013 г. В качестве источников данных использовались калькуляторы страховых компаний, b2b-системы, телефонные котировки, к работе привлекались «тайные покупатели».

Исследование содержит более 12 400 котировок тарифов (60 моделей автомобилей в 6 ценовых сегментах, по 23 страховым компаниям, в разрезе страховых рисков («полное каско», «угон», «ущерб»), возраста автомобиля (новый, 3-летний, 5-летний), с учетом 9 категорий различных поправочных коэффициентов).

Изученные модели по ценовым сегментам: Renault Logan, Ford Focus, Hyundai Solaris, Chevrolet Aveo, Daewoo Nexia, Lada Priora, KIA Rio, Skoda Fabia, Volkswagen Polo, Nissan Almera (до 600 тыс. руб.); Chevrolet Cruze, KIA Ceed, Mazda 3, Opel Astra, Nissan Qashqai, Skoda Octavia, Toyota Camry, Renault Fluence, Volkswagen Jetta, Mitsubishi ASX (от 600 тыс. до 1 млн руб.); Honda CR-V, Audi A4, Ford Kuga, KIA Sportage, Land Rover Freelander, Mercedes C-Klasse, Toyota RAV4, Volkswagen Tiguan, BMW 3er, Mitsubishi Outlander XL (от 1 до 1,5 млн руб.); Volvo XC-60, Hyundai IX55, Audi Q5, Infinity EX25, Mercedes-Benz GLK, Land Rover Evoque, Toyota Highlander, Ford Explorer, BMW X3, Nissan Pathfinder (1,5 до 2 млн руб.); Volkswagen Tuareg, Lexus RX, Audi A7, Land Rover Discovery, Jaguar XF, Jeep Grand Cherokee, Infinity FX30, Cadillac SRX, Mercedes-Benz E-Klasse, BMW 5er (2 до 2,5 млн руб.); Porsche Cayenne, Land Rover Range Rover, BMW X6, Mercedes S-Klasse, BMW 7er, Lexus LX, Infinity QX, Toyota Land Cruiser 200, Audi Q7, Mercedes-Benz GL (св. 2,5 млн руб.).

Источник: Википедия страхования, 18.11.13