Ко Дню семьи, любви и верности 8 июля страховая компания КАПИТАЛ LIFE (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») опубликовала результаты исследования о том, как семейные люди в различных регионах России используют программы накопительного страхования жизни (НСЖ) для защиты личного и семейного благополучия и формирования капитала.

Как показало исследование, в России люди, находящиеся в браке, в 2 раза чаще, чем холостые, задумываются о будущем и стараются обеспечить его стабильность с помощью различных финансовых инструментов, в том числе накопительного страхования жизни. Доля семейных людей среди тех, кто накапливает с помощью страхования, составляет в среднем по России 68%. Данные получены на основе анализа более 615 тыс. договоров, которые обслуживает КАПИТАЛ LIFE – это 40% всех действующих полисов по накопительному страхованию жизни в стране.

Анализ также выявил разницу в целях накоплений между семейными и холостыми людьми. Состоящие в браке граждане чаще всего формируют капитал на образование и поддержку детей, ремонт недвижимости и покупку мебели, бытовой техники и других предметов обихода. Несемейные люди в свою очередь копят на свое образование, путешествия, отдых и лечение. Интересно, что семейные и холостые граждане одинаково часто откладывают деньги на покупку автомобиля и на «черный день».

В среднем горизонт планирования среди клиентов, накапливающих с помощью программ НСЖ, составляет около 10 лет. При этом 25% клиентов копит на свои цели более 10 лет. Средний размер накоплений составляет 250 тыс. рублей, при этом у 10% клиентов накопления превышают полмиллиона рублей.

Задумываться о формировании финансовой подушки, по данным КАПИТАЛ LIFE, начинают примерно в возрасте 30-35 лет, при этом средний возраст страхователя на момент оформления договора — 45 лет. Наиболее популярно НСЖ у женщин, доля которых составляет в среднем по стране 72%.

Важно отметить, что треть клиентов КАПИТАЛ LIFЕ по накопительным программам копит на достижение целей, связанных с будущим благополучием детей. Чаще всего они хотят сформировать капитал к совершеннолетию ребенка, в т.ч. на его высшее образование.

Анализ выявил региональные особенности отношения граждан к долгосрочному финансовому планированию с помощью накопительного страхования жизни. Оказалось, что самые дальновидные клиенты живут в Воронежской, Омской, Новосибирской и Иркутской областях. Здесь оформляют длительные договоры НСЖ сроком более 10 лет чаще, чем в других регионах.

Лидерами по сумме накоплений являются Москва со средним объемом договора 550 тыс. рублей, Санкт-Петербург – 450 тыс. рублей, Новосибирская и Тюменская области – более 350 тыс. рублей. Максимальные суммы по полисам НСЖ зафиксированы в Москве, Нижегородской области и Хабаровском крае – более 15 млн рублей.

Интересно, что среди регионов, где чаще используют программы накопительного страхования жизни для обеспечения достойного будущего детей, выделяются Республика Калмыкия, Республика Карелия, Сахалинская, Белгородская и Псковская области, где доля детских накопительных договоров составляет более 50%.

«Наше исследование показывает, что семейные люди по всей стране вне зависимости от уровня дохода все чаще пользуются преимуществами накопительного страхования жизни для обеспечения финансового благополучия своих родных и близких. НСЖ – это универсальный инструмент, который способен помочь эффективно распорядиться своими свободными средствами, сформировать финансовый резерв семьи, обеспечить поддержку детей, накопить деньги на будущую пенсию и многое другое, — отметил Евгений Гуревич, генеральный директор КАПИТАЛ LIFE. – При этом страховая часть НСЖ помогает минимизировать последствия возможных непредвиденных обстоятельств, включая смерть по любой причине, в том числе и от коронавируса. Как лидеры накопительного страхования жизни в стране мы активно развиваем это направление, разрабатываем новые продукты и постоянно работаем над увеличением их ценности для защиты благополучия российских семей».

В рамках накопительного страхования жизни клиенты заключают длительные договоры, осуществляя небольшие регулярные взносы в течение 5-7-10 и более лет. Помимо выплаты накоплений, полис НСЖ обеспечивает страховую защиту жизни и здоровья застрахованного на протяжении всего срока действия договора, финансовую защиту денежных средств, а также юридические и налоговые льготы.

Таблица 1. ТОП-20 регионов с самыми дальновидными гражданами

№

ТОП-20 регионов

Соотношение договоров со сроком до и более 10 лет





Отсортировано по убыванию договоров со сроком более 10 лет

До 10 лет включительно, %

Более 10 лет, %



В среднем по России

75%

25%



1

Воронежская область

49%

51%



2

Омская область

56%

44%



3

Новосибирская область

58%

42%



4

Иркутская область

58%

42%



5

Мурманская область

59%

41%



6

Красноярский край

60%

40%



7

Калининградская область

60%

40%



8

Ростовская область

62%

38%



9

Приморский край

62%

38%



10

Хабаровский край

62%

38%



11

Республика Коми

63%

37%



12

Томская область

66%

34%



13

Удмуртская Республика

67%

33%



14

Алтайский край

70%

30%



15

Ставропольский край

70%

30%



16

Архангельская область

70%

30%



17

Москва и область

71%

29%



18

Нижегородская область

71%

29%



19

Вологодская область

72%

28%



20

Курганская область

73%

27%



Источник – данные КАПИТАЛ LIFE (анализ 615 тыс. договоров НСЖ, 40% российского рынка)

Таблица 2. ТОП-20 регионов с самой большой долей детских программ среди имеющих полис накопительного страхования жизни

№

ТОП-20 регионов

Соотношение взрослых/детских программ





Отсортировано по убыванию доли детских программ

Взрослая программа, %

Детская программа, %



В среднем по России

76%

24%



1

Республика Калмыкия

37%

63%



2

Республика Карелия

42%

58%



3

Сахалинская область

47%

53%



4

Белгородская область

47%

53%



5

Псковская область

48%

52%



6

Воронежская область

51%

49%



7

Забайкальский край

51%

49%



8

Амурская область

51%

49%



9

Удмуртская Республика

52%

48%



10

Курская область

54%

46%



11

Республика Бурятия

57%

43%



12

Республика Саха (Якутия)

57%

43%



13

Смоленская область

57%

43%



14

Республика Коми

57%

43%



15

Республика Хакасия

58%

42%



16

Тверская область

59%

41%



17

Костромская область

59%

41%



18

Омская область

60%

40%



19

Мурманская область

62%

38%



20

Курганская область

62%

38%



Источник – данные КАПИТАЛ LIFE (анализ 615 тыс. договоров НСЖ, 40% российского рынка)