Банк России представил «Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» за истекший скользящий год (в данном случае – за период с 1 января по 31 декабря 2024 года). По информации регулятора, четыре региона страны имеют наибольшие риски мошенничества в сфере ОСАГО. Это республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская Республика, а также Новосибирская область.

Кроме того, по данным Банка России, средняя выплата по ОСАГО за анализируемый период выросла на 15,8%, до 99,8 тыс. рублей. При этом ее значение превышает 125 тыс. руб. в 13 субъектах РФ: республиках Ингушетия, Северная Осетия – Алания, Дагестан, Тыва, в Чеченской, Карачаево-Черкесской и Кабардино-Балкарской республиках, Новосибирской, Ульяновской и Амурской областях, а также в Хабаровском, Камчатском и Приморском краях.

В 39 субъектах РФ прирост средней выплаты в процентах был выше, чем в среднем по России. При этом сразу в 3 субъектах РФ – Республике Калмыкия, Хабаровском и Приморском краях – отмечен рост этого показателя на 25% и более.

Авторы мониторинга подчеркивают, что за рассматриваемый период средняя выплата по «автогражданке» не снизилась ни в одном из регионов России. Это не вызывает удивления экспертов. Так, эксперт «Народный фронт. Аналитика», координатор движения «Общество Синих Ведерок» Петр Шкуматов объясняет это ростом стоимости запчастей, вызванным уходов ряда автопроизводителей с российского рынка, связанными с этим логистическими проблемами, а также нестабильностью валютных курсов.

Отмечается также, что максимальные значения доли (в %) страховых выплат в выборке по признаку «неоднократности» убытков по отношению к общему объему страховых выплат в регионе зафиксированы в 11 субъектах РФ: Новосибирской, Ульяновской, Липецкой, Челябинской, Костромской и Смоленской областях, Приморском крае, республиках Татарстан, Дагестан, Ингушетия и Калмыкия. В этих регионах данный показатель превышает среднероссийское значение (5,6%) в 1,5 – 4,4 раза.

Индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков позволяет проанализировать региональную специфику по случаям, когда один и тот же водитель или автомобиль в течение года несколько раз становятся участниками аварии. Если в регионе на долю страховых событий с такими признаками приходится много ДТП, это свидетельствует о высоких рисках недобросовестных действий. Например, неоднократные аварии с участием водителя, который получает крупные страховые выплаты в качестве потерпевшего, могут быть намеренными.

Отметим, что, чем выше убыточность по ОСАГО для страховщиков в конкретном регионе, тем дороже полис для всех его жителей. Поэтому Российский Союз Автостраховщиков (РСА) ведет активную работу по противодействию страховому мошенничеству в ОСАГО. Так, в большинстве регионов РФ созданы региональные рабочие группы страховщиков, которые координируют работу подразделений страховых компаний в конкретных регионах по противодействию мошенническим практикам. Также, благодаря внедрению перестраховочного пула ОСАГО, полисы «автогражданки» стали доступны даже в высокорисковых сегментах. Поэтому страховым компаниям стало проще брать на страхование высокоубыточные сегменты, понимая, что убытки распределяются между всеми страховыми компаниями.

РСА также составляет свой рэнкинг регионов по уровню рисков в ОСАГО. С 2022 года был существенно расширен перечень показателей, анализируемых при его подготовке. На первых 20 местах рэнкинга находятся субъекты РФ с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». Так, например, согласно рэнкингу РСА, Республика Ингушетия также лидирует по частоте страховых случаев по ОСАГО.

В середине рэнкинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуация в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону». На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует. Рэнкинг помогает не только страховщикам, но и региональным властям видеть ситуацию в каждом из субъектов РФ намного детальнее. Это дает возможность своевременно предпринимать меры по улучшению ситуации по проблемным вопросам.

Википедия страхования