Согласно годовому отчету Ассоциации страховщиков жизни за 2015–2016 годы, в прошлом году страховые компании, специализирующиеся на страховании жизни, показали темпы прироста, превышающие аналогичные показатели как страхового рынка в целом, так и экономики РФ.

Отношение премий по страхованию жизни к ВВП увеличилось с 0,086% в 2012 году до 0,161% в 2015 году. Средняя премия по страхованию жизни на одного жителя Российской Федерации выросла в 8 раз, со 110 рублей в 2009 году до 887 рублей в 2015 году. Премии по страхованию жизни увеличились на 19,5% (38% в 2010 году, 53,6% в 2011 году, 52% в 2012 году, 60,5% в 2013 году, 28% в 2014 году), до 129,7 млрд рублей. В 2015 году 4,4 млн россиян и 65 тыс. компаний приобрели полисы страхования жизни.

Ключевым драйвером роста рынка страхования жизни в Российской Федерации в 2015 году выступает инвестиционное страхование жизни. Доля премий по данному виду увеличилась с 10% в 2012 году до 43% в 2015 году. Впервые премии по инвестиционному страхованию жизни превысили премии по кредитному страхованию.

Кредитное страхование жизни, выступавшее драйвером роста рынка страхования жизни в 2012–2013 годах, в 2014–2015 годах показывает отрицательную динамику абсолютных показателей и снижение доли с 54% в 2012 году до 30% в 2015 году.

Премии по накопительному страхованию жизни, включая пенсионное страхование, составляют 26,5% от всех собранных страховщиками жизни премий.

Для рынка страхования жизни характерна развитая система дистрибуции страховых услуг. В 2015 году еще большее значение приобрели продажи услуг по страхованию жизни через кредитные организации, на которые приходится 78% премий по страхованию жизни. Через агентов – физических лиц было собрано 9% премий по страхованию жизни, через страховых брокеров, независимые агентства и другие юридические лица – 9%, через прямые офисные продажи (в том числе корпоративные продажи и телемаркетинг) – 4%.

В 2015 году страховые компании, специализирующиеся на страховании жизни, продемонстрировали значительный прирост финансовых показателей. Активы страховщиков жизни увеличились на 44%, до 305 млрд рублей, инвестиции – на 58%, до 260 млрд рублей. Показатель отношения активов страховщиков жизни к ВВП увеличился с 0,17% по итогам 2011 года до 0,38% по итогам 2015 года, отношения инвестиций к ВВП – с 0,12% до 0,32%. Подобная динамика свидетельствует о расширении роли страховщиков жизни как инвесторов в экономику страны.

В 2015 году отмечается увеличение инвестиций страховщиков жизни в реальный сектор экономики Российской Федерации. В структуре инвестиций страховщиков жизни более трети приходится на депозиты в кредитных организациях (35,3%). Далее существенные доли составляют инвестиции в корпоративные облигации (29,8%) и в государственные и муниципальные ценные бумаги (27,9%). На паи ПИФов приходится 2,3%, на векселя – 2,1%, акции – 0,7%, прочие инвестиции – 1,9%.

По итогам 2015 года совокупная прибыль страховщиков жизни от операционной деятельности после налогообложения увеличилась на 63%, до 15,8 млрд рублей. Чистая рентабельность деятельности страховщиков жизни по итогам 2015 года составила 11,6%.

Страховщики жизни увеличили размер собственных средств, что положительно сказалось на уровне их надежности и платежеспособности. Собственные средства по итогам 2015 года выросли на 86%, до 33 млрд рублей.

Фактический размер совокупной маржи платежеспособности на рынке страхования жизни оценивается на конец 2015 года в 30 млрд рублей, что более чем в 4 раза превышает нормативный размер маржи платежеспособности.

Роль страхования жизни в экономике Российской Федерации в 2006–2015 годах

Источник: Росстат, Банк России, АСЖ

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Страхование жизни».

Источник: Википедия страхования, 29.08.16