В рамках XIII Петербургского международного юридического форума (ПМЮФ) состоялась сессия «Долгосрочное инвестирование и сбережение: законодательные тенденции и правовые проблемы», на которой выступил Главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

Он отметил, что в Службу финансового уполномоченного уже начали поступать обращения граждан в отношении негосударственных пенсионных фондов с требованиями, связанными с договорами долгосрочных сбережений. Юрий Воронин напомнил, что компетенцию по рассмотрению таких споров Служба реализует с начала текущего года. Как сообщил Юрий Воронин, по состоянию на 13 мая 2025 года в Службу финансового уполномоченного поступило 31 обращение по договорам долгосрочных сбережений, пять из которых были рассмотрены по существу. По двум вынесены решения об удовлетворении требований, по трем — об отказе, по одному рассмотрение было прекращено. В принятии 25 обращений потребителей было отказано в связи с несоблюдением требований законодательства к подаче обращения к финансовому уполномоченному, в первую очередь, вследствие непредставления документов, подтверждающих соблюдение обязательного претензионного порядка.

Как отметил Главный финансовый уполномоченный, по результатам рассмотрения первых споров, касающихся договоров долгосрочных сбережений, Службой выявлено 3 группы вопросов. Первое – это отсутствие нормативных требований к информированию граждан при заключении договора долгосрочных сбережений. Исходя из поступающих в Службу обращений, потребителям в большинстве случаев предлагают заключить договор долгосрочных сбережений в офисах банков. При этом граждане не всегда понимают, какой именно договор заключается, не осознают природу договора долгосрочных сбережений, рассчитывая на финансовый продукт, аналогичный банковскому вкладу. Юрий Воронин напомнил, что с 1 апреля текущего года начало применяться Указание Банка России, которое предусматривает предоставление потребителю формы информации при заключении договора долгосрочных сбережений (то есть фактически КИДа), однако данное Указание распространяется исключительно на ситуации, когда банк действует от имени и (или) по поручению НПФ при заключении договора долгосрочных сбережений. «Между тем из поступивших обращений мы видим, что нередко договор долгосрочных сбережений фактически заключается в офисе банка при участии его сотрудника и на технических устройствах банка. Вместе с тем подписание договора долгосрочных сбережений осуществляется непосредственно с НПФ на его сайте с использованием потребителем простой электронной подписи (СМС-код на телефон потребителя), то есть формально без участия агента», — сказал Юрий Воронин.

По мнению Главного финансового уполномоченного, «очевидно, что КИД должен вручаться при любом формате заключения договора долгосрочных сбережений во избежание вышеописанных проблем, а не только в тех случаях, когда он заключается с банком-агентом НПФ». «Кроме того, необходимо ведение аудиозаписи процесса заключения такого договора для исключения ситуаций его навязывания, что Служба уже неоднократно со своей стороны предлагала», — подчеркнул Юрий Воронин.

Еще одной выявленной проблемой является отсутствие установленного в законе «периода охлаждения» по договору долгосрочных сбережений. В условиях упомянутых ранее сложностей в понимании потребителями сути заключаемых ими договоров долгосрочных сбережений вопрос нормативного закрепления «периода охлаждения», в течение которого потребитель может без потерь отказаться от договора, стоит особо остро, отметил Юрий Воронин. По мнению Главного финансового уполномоченного, в отсутствие такого срока потребитель, осознав, что договор не отвечает его целям, лишается возможности вернуть все денежные средства, уплаченные им в качестве взносов.

Главный финансовый уполномоченный также обратил внимание на еще один проблемный вопрос, связанный с тем, что сейчас не предусмотрен порядок возврата пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии потребителя и внесенных в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, обратно на пенсионный счет накопительной пенсии при расторжении указанного договора. Как известно, в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений могут быть внесены пенсионные накопления, сформированные в рамках обязательного пенсионного страхования. «Вместе с тем законом не предусмотрен порядок возврата данных средств в систему обязательного пенсионного страхования при расторжении договора долгосрочных сбережений», — сказал Главный финансовый уполномоченный. Кроме того, данное требование не может быть рассмотрено финансовым уполномоченным, поскольку это в любом случае потребует обязать Социальный фонд России осуществить восстановление сведений о прекратившемся договоре обязательного пенсионного страхования потребителя (так как в законе такая обязанность отсутствует), а компетенцией по рассмотрению требований в отношении Социального фонда России финансовый уполномоченный не наделен. Как следствие, в этой части права потребителей финансовых услуг по договорам долгосрочных сбережений окажутся менее защищенными, подчеркнул Юрий Воронин.

Википедия страхования